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你的保险需求分析(以人身保险为例)
"人身保险"是以所缴付之保费占年收入的比例、人寿保险金额、意外保险金额、住院医疗保险这4项指标,来做为在安排、规划时的依据。可以以“理财金三角”和“人身保险铁三角”为参考。
第1个指标:所缴付之保费占年收入的比例
依据“理财金三角”来评估目前所缴付的保费占年收入的比例,
"保费"(风险管理)为目前年收入的7％～10％。
你每年的保费支出适宜性计算
你目前的月收入为(R)
元
保费的理财金三角比例
7％～10％
你每年的适宜性保费支出
元～ 元
第2个指标:人寿保险金额的安排
将自己家庭的各项人生责任统计出来,其所统计出来的金额就是您目前所需要投保的人寿保险金额。
你每年的保费支出适宜性计算
五年的“净生活费”(评估标准:衣食住行、娱乐休闲、水电等,不包括子女费用)
每月
元*12个月*5年=
元
子女生活教育费用(评估标准:你的子女从现在到长大成人,一共需要多少费用)
子女
人,分别 万元, 万元, 万元,一共
元
房屋贷款(评估标准:尚未偿还的贷款本金)
元
五年的亲属抚养金(评估标准:当你的收入来源中断,而且没有其他人代替你抚养时)
每月
元*12个月*5=
元
生意资金:
元(个别规划) 各项税金
元(个别规划)
其他费用(评估标准:其他方面的未偿贷款或者负债、其他必需缴付的费用)
车贷
元,信用卡
元,保费
元,其它
元,共 元
人寿保险额:
元
第3个指标:意外保险的安排
意外身故及残废保险之投保金额的安排,为人寿保险金额的"2倍"
你的意外保险金额试算
你的人寿投保额(W1)
元
你的意外保险投保额(W2)
元
第4个指标:⊙住院医疗保险的安排
住院医疗保险之保险给付的安排,是以现阶段持社会保险(全民健保……)身份前往各医疗院所就医时,住进一人一间病房(单人房)时,以自己所要负担贴补的"差额"为"标准",来安排住院医疗保险的给付金额。
你的住院医疗保险金额试算
你预期的医院住院费用(F)
元/日
你预期保障的住院医疗天数(T)
天
你的住院医疗保险投保额(W3)
元
你的基本人身保险金额为( W ):
元
而根据你的收入你适宜投入的保费为:
元～
元
你可以根据这两个数据在保险市场寻找合适的保险品种。
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